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立个字据就放贷 最快当天就拿钱
今年以来，央行连续5次提高存款准备金率，让众多金融机构普遍收紧银根，包括成都在内的各地中小企业正面临着一轮严峻的融资“困局”。潜伏已久的“地下钱庄”正在成为中小企业融资的重要渠道。当正规金融机构贷款难时，一批中小企业将目光转向民间借贷，“地下钱庄”引来了红火的生意。
地下钱庄资金来源
一、大企业集团的闲散资金
二、闲钱集资
三、私人闲钱，自己放贷
案例一
一般贷一二十万救急
张亮的公司开在成都南门紫荆的一条小巷里，门面不大，也就20来个平米，门上的招牌是“XXX资讯服务公司”。“我们只做熟人。”在听到记者希望通过他的公司借20万元周转资金时，张亮的回答很简短。随后记者说出是某人的朋友，张亮的态度缓和下来。“每月两分利。”张亮说，一般情况下，在他们公司借钱的人都是熟人，对于没有推荐的陌生人，按道理都不借。
在张亮这里借钱手续很简单，只要写下借条，按下手印，并交上身份证复印件和联系方式就行了。“我不问你借钱做什么，都是熟人推荐的，也不怕你跑。”
在跟记者聊的同时，张亮的电话一直没停过，基本上都是找他“融资”的。据他透露，在利率方面，从月息一分利到三分利都有，他给出利率的标准就是对人的熟悉程度，如果是经常找他贷款且信用良好的，能得到一分利的待遇；初次经人推荐贷款金额超过30万元的，是二分利；贷款要求当日到账，且超过20万元的，三分利。
张亮说，从去年下半年开始，找他们贷款的人就多起来了，40%都是武侯区做鞋的小企业，20%是做食品和餐饮的，还有一些是荷花池的商户。“每天能做一笔到两笔吧。”张亮笑了笑，“我现在不愁没人来借，愁的是资金太少，只要钱跟得上，我还能做得多一些。”
案例二
地下钱庄融资也要看行业
和张亮的小门面不同，刘利川的担保公司在骡马市的一个商业大厦的9层，他包下了这层楼接近90平米的一个办公区。“我们主要做担保业务。如果你需要短时间融资，我们也能办。”刘利川开门见山，“我们不做私人贷款，只对公司。”
正说着，有人上门咨询贷款业务，刘利川亲自接待。找他贷款的王先生是郫县(微博)一家餐饮企业的老板，他借钱主要目的是想在成都开一家分店，现在还差10万元缴纳装修费用。
刘利川对于贷款资金的去处问得非常详细，对于王先生的企业和行业，刘利川也是逐一核实，具体到王先生餐饮店的每一个菜品的价格。经过大约40分钟的详谈之后，刘利川给出了结论，“可以贷，利息是2分，期限是6个月。”“他的餐馆在郫县还算是有特色的，每天的流水（账）在2万左右，在餐饮行业算不错的。分店开在蜀汉路附近，人流量不算差，即便是刚开张生意差一点，老店还是可以做补贴的。”刘利川说得头头是道，“他拿了老店的房产证作抵押，还是信得过。”“房产、黄金、汽车、古董都可以做抵押，当然，我们最信得过的是房产。”刘利川坦言，担保公司放贷也要看行业，一般的食品加工和商业都不贷，“餐饮、制衣、制鞋这些行业找我们的最多，最高能贷200万，期限最长是90天。目前想贷款都得排队。”
案例三
地下钱庄也需要“融资”
与采访张亮和刘利川相比，采访民间借贷公司负责人罗石仓大费周折。面对每一个问题，罗石仓的回答都很简短。
“你有闲钱的话，也可以投资到我们公司，利息是12%。”罗石仓透露说，地下钱庄的资金来源分3种，一种是大企业集团拿出闲散资金出来赚点“外快”；一种是闲钱集资，然后找个承头人开个公司对外融资；另外一种是私人有闲钱，自己放贷，但这样放出的资金量很小，一般不会超过20万元。
“我们公司有6个合伙人，每个人出资都在100万左右。”罗石仓直言，现在很多城市都有这样的“集资会”，把部分人手中的闲钱集中起来，然后找一个公司把资金贷出去，集资人将得到10%左右的利息。
罗石仓表示，他的放贷规模在200万元左右，主要面向熟人，一般立个字据即可，大额贷款才须抵押、担保，“每年底至次年春天是放贷高峰期，贷款人排着队等，一过6月基本就无钱可放了。”
尽管张亮、刘利川和罗石仓都没有提怎么保障贷款资金的安全，但在有意无意之中，他们都传达了一个意思，“都是熟人介绍，跑得了和尚跑不了庙，何况还有抵押物在手上，就算耍赖，我们也有办法追到钱。”
对于自己的资金，罗石仓很自信，“我做这行也有5年了，放出的款也不下上千万，还没有一笔呆坏账。”
分析>>>
小额贷款公司难解燃眉之急
统计数据表明，目前我省中小企业利用民间融资解决资金缺口的比例占7.57%。在银根紧缩的大环境下，我省担保行业呈现快速增长势头，今年前三季度全省担保机构为中小企业提供担保贷款246亿元，同比增长74%。而央行公布的数据显示，2011年4月人民币存款增加3377亿元，同比少增长8325亿元。其中，住户存款净渐少4678亿元。不少业内人士分析，其中一部分资金可能已流入民间放贷市场。
在民间资金泛滥和地下钱庄暗流涌动的情况下，央行早在2009年就开始力推《放贷人条例》，当时的一个重要原因，是为了给正常的民间金融一个出路，以便引导其规范发展。但《放贷人条例》还是遭遇了众多难题。其一，民间金融形式众多，且各地差异较大，很难通过一个统一的法规来规范；其二，“合法”与“非法”区分很难；其三，关于放贷人的管理问题，是交由地方管理，还是由当前的金融监管当局监管。对于一些贷款机构，央行和银监会都有监管职责，如何划分双方权责也是问题，也是基于以上原因，《放贷人条例》至今尚未推出。
也正是面临这样一系列问题，作为试点的小额贷款公司应运而生。根据省金融办提供的数据，截至2009年，省政府金融办共审批筹建20家，当年共有10家小额贷款公司相继开业。这10家小额贷款公司今年共计为个体工商户、微型企业、中小企业等发放贷款56624万元。但是，因为小额贷款只贷不存，资金短缺是小额贷款公司的普遍现象。
链接>>>
我省5月存款同比多增46亿
早报讯（记者 胡镪文）昨日，人民银行成都分行发布了我省5月金融运行数据，截至5月末，金融机构本外币各项存款余额32344.01亿元，同比增长16.41%，金融机构本外币各项贷款余额20788.75亿元，同比增长18.64%。呈现出本外币各项存款增加较多，各项贷款平稳增长；外币各项存贷款快速增长的特点。在存款方面，个人存款余额15022.89亿元，比上月增加116.83亿元，同比多增46.75亿元，其中人民币个人存款比上月增加116.57亿元，同比多增46.52亿元。
专家建言>>>
建设草根金融体系迫在眉睫
面对占全国企业总数99%的小企业融资难问题，中央财大金融学院教授郭田勇在其微博上对银监会发布的 《关于支持商业银行进一步改进小企业金融服务的通知》大力赞扬，在郭田勇看来，“这个《通知》对银行经营是利好，监管激励机制的改善，将从银行体系释放出大量资金进入中小企业。”
“对于中小企业融资难问题，应通过改善金融服务、发展直接融资等方式解决，而不是改变货币政策基调。”郭田勇谈到，由于中国基层金融机构不足，缺乏数量众多的立足区县、街镇，定位草根的小型、微型金融机构，“市场开放程度不足，导致中国融资难的矛盾显得更加突出。”
要解决草根经济融资难问题，郭田勇有着独到的见解，“所有人都要明白一个道理，融资难只能缓解不可能根除。”而对于具体建议，郭田勇提出，关键在于建设机构众多、规模较大、产品多样、服务便利、管理多层次的新型 “草根金融体系”，以适应草根经济客户多、较分散、单笔额度小、期限短、缺乏抵质押物的特点。重点要建立以小、微金融机构为主的草根金融机构体系，根据客户特点及不同成长阶段的需求建立金融产品体系，设置多层次的金融监管体系和专门的机构、专业队伍。
